年収400万円で住宅ローンはいくら借りられる？借入可能額と月返済額の目安

年収400万円で住宅ローンはいくら借りられるか。無理のない目安は約2,720万円（月々の返済 約8.3万円）、審査上限の目安は約3,030万円です。年収400万円は住宅購入の一次取得層に多い年収帯で、無理のない範囲なら2,700万円前後が目安です。

年収400万円の借入可能額

前提：35年・元利均等。無理のない目安は金利1.5%、審査上限は審査金利3.0%で試算した概算です。具体的な返済額は住宅ローンシミュレータへ。

月8.3万円の返済は妥当？

年収400万円の手取りは約317万円・月約26万円です（年収400万円の手取り）。無理のない目安の月8.3万円は手取りの約3割強。固定資産税や修繕費も考えると、共働きでない場合は2,500万円前後にとどめると家計に余裕が残ります。

借入額の決め方

• 物件価格＝借入可能額」ではない：諸費用（物件価格の5〜10%）や引っ越し・家具家電も必要です。頭金とあわせて頭金の目安を確認しましょう。
• 金利が上がると返済も増える：変動金利で借りる場合は、金利が上がっても返せる範囲かを住宅ローンシミュレータで確認しておくと安心です（変動と固定どっち）。
• 共働きなら増やせる：収入合算で借入可能額を上げられます（共働き・ペアローン）。

よくある質問

年収400万円で3,000万円の住宅ローンは厳しい？

審査上限の目安（約3,030万円）には収まりますが、月々の返済は約11.7万円と手取りの4割超になり、単独年収では負担が重めです。共働きや頭金で調整するのがおすすめです。

無理のない借入額は？

返済負担率25%以内の約2,720万円が目安。家計にゆとりを持たせるなら2,200万〜2,500万円程度が安心です。

本記事は概算です。実際の借入可能額・審査結果は金融機関により異なります。正確な返済額は住宅ローンシミュレータでご確認ください。

出典・参考

• 住宅金融支援機構 フラット35 総返済負担率の基準
• 年収別の一覧は借入可能額の年収別早見表、返済額の試算は住宅ローンシミュレータへ。