新NISAのつみたて投資枠とは？対象商品・年120万円の使い方を解説

新NISAのつみたて投資枠は、年間120万円まで投資でき、運用益が非課税になる枠です。対象は金融庁の基準を満たした長期・積立・分散投資向けの投資信託に限られ、初心者でも選びやすいのが特徴です。

つみたて投資枠の基本

新NISAは2024年から始まった制度です。つみたて投資枠は、低コストのインデックス投信を中心に、金融庁が「長期の資産形成に適している」と認めた商品に絞られています。

なぜ初心者に向いている？

• 対象が厳選されている：手数料が高い商品や毎月分配型などは除外され、長期投資向きの投信に絞られています。
• 積立で時間分散できる：毎月一定額を買うことで、高値づかみのリスクを抑えられます。
• 少額から始められる：金融機関によっては月100円〜1,000円から積立可能です。

成長投資枠との違い

まずはつみたて投資枠でインデックス投信を積み立て、余裕があれば成長投資枠も使う、という順番が分かりやすいです。成長投資枠の詳細は成長投資枠とは、2つの枠の使い分けはNISAの2つの投資枠をご覧ください。

毎月いくら積み立てる？

つみたて投資枠は月10万円まで使えます。無理のない範囲で続けるのが基本です。毎月1万・3万・5万円を積み立てた場合の将来額はNISAは毎月いくらとNISA積立シミュレータで確認できます。

よくある質問

つみたて投資枠だけで1,800万円使えますか？

使えます。生涯1,800万円の非課税枠を、つみたて投資枠だけで埋めることも可能です（成長投資枠は最大1,200万円まで）。

つみたて投資枠とつみたてNISA（旧制度）は違う？

別物です。旧つみたてNISA（〜2023年）は年40万円・期間20年でしたが、新NISAのつみたて投資枠は年120万円・非課税期間は無期限です。

どの投資信託を選べばいい？

一般には、全世界株式や米国株式（S&P500）などの低コストのインデックス投信が長期の積立に選ばれています。最終的な商品選びは自己責任で行いましょう。

本記事は制度の概要を解説したものです。最新の制度内容・対象商品は金融庁や金融機関の情報をご確認ください。

出典・参考

• 金融庁 新しいNISA
• 将来額の試算はNISA積立シミュレータをご利用ください。