40代のNISAはいくら積み立てる？20年運用のシミュレーション

40代のNISAは、老後資金づくりの本番。残り20年（40代から65歳まで）でも複利は十分に効きます。月5万円を年5%で20年間積み立てると、約2,055万円になり、運用益は約855万円。本来かかる税金（約174万円）が非課税になります。

40代から積み立てた場合の将来額（年5%・20年）

前提：年率5%・20年・毎月積立・月複利の概算です。運用成果は変動し、元本割れの可能性もあります。試算はNISA積立シミュレータで。

老後までの逆算で金額を決める

40代は収入も比較的安定し、教育費が一段落する家庭も。老後に必要な額から逆算して、無理のない積立額を決めましょう。月5万円なら20年で約2,000万円と、老後資金の柱になります（老後2000万円問題）。年金の見込みは公的年金 受給見込みで確認できます。

iDeCoの併用も検討

40代は所得税・住民税の負担も大きい時期。掛金が全額所得控除になるiDeCoを併用すると、節税しながら老後資金を準備できます（NISAとiDeCoの違い・iDeCo節税シミュレータ）。NISAは流動性、iDeCoは節税、と役割を分けるのがおすすめです。

つみたて中心で着実に

残り20年あれば、つみたて投資枠のインデックス投信を中心に着実に積み立てるのが基本です。リスクを取りすぎず、長く続けることを優先しましょう。

よくある質問

40代からNISAを始めても間に合う？

間に合います。20年運用できれば複利は十分効きます。月5万円で約2,000万円が目安です。

NISAとiDeCo、40代はどちらを優先？

節税重視ならiDeCo（掛金が所得控除）、流動性重視ならNISA。両方併用するのが理想です。

本記事の将来額は一定の利回りを仮定した概算で、運用成果を保証するものではありません。

出典・参考

• 金融庁 新しいNISA
• 将来額の試算はNISA積立シミュレータ、毎月の金額別はNISAは毎月いくらへ。